Miten saat ASP-lainan?
ASP-lainan ehdot, määrät, korkotuki, lisälaina ja vuokraus — tarkista ajantasaiset ehdot pankilta.
Voit neuvotella ASP-lainan (vastaantulolaina), kun vähintään 10 % omasäästöosuus ja vähintään 20 hyväksyttyä kuukausitalletusta (tai vastaava) on kunnossa. Kauppahinta maksetaan ensin ASP-varoilla, sitten muilla omilla varoilla ja vasta sitten lainalla — sovi kokonaisuus kirjallisesti pankin kanssa ennen kauppaa.
ASP-lainan ehdot yhdistävät lain ja pankin hinnoittelun: korkotukilaina tulee hinnoitella edullisemmaksi kuin pankin muut ensiasuntolainat. Enimmäislaina-aika myöntöhetkellä on tyypillisesti 25 vuotta, lyhennysvapaita rajoitetusti — varmista ajantasainen aikataulu pankilta.
ASP-lainan määrä sidotaan säästöihin (hyväksytyt talletukset × yhdeksän, korko ja lisäkorko mukana laskennassa) ja enintään 90 prosenttiin kauppahinnasta. Valtion korkotuella pätevät kuntakohtaiset katot (esim. noin 230 000 / 345 000 € yhdelle / kahdelle suurissa kaupungeissa, 160 000 / 240 000 € muualla — tarkista voimassa olevat luvut).
ASP-lainan korko sovitaan pankin kanssa. Valtion korkotuki voi korvata 70 % vuotuisen koron 3,8 % ylittävästä osasta enintään kymmeneksi vuodeksi, jos valitset valtion tuen etkä pankin korkosuojaa — valinta on yleensä lopullinen.
Jos ASP-laina ei riitä, rinnalle voi tulla lisälaina omine ehtoineen ilman valtion korkotukea. Maksuton valtiontakaus voi kattaa vastaantulolainan; lisälainan takaus on tyypillisesti maksullinen.
ASP-asunnon vuokraus korkotukiaikana on rajattua: tilapäinen muu käyttö (myös vuokraus) saa kestää yhteensä enintään kaksi vuotta tuen aikana. Korkotukiajan jälkeen käyttörajoitukset päättyvät — ilmoita pysyvästä muusta käytöstä Valtiokonttorille tarvittaessa.
Vertaa ASP:ia tavalliseen ensiasuntolainaan (~5 % omaa rahaa, eri katot). Kysy useammalta pankilta marginaalia ja kuluja; pankkibrändihaku on navigointia, ei päätös. Käytä pankin laskureita arvioon ja stressitestaa todellinen kuukausikustannus — vertaa ilmoituksia REcomparella, kun budjetti on selvillä.
Mitä kiinteistöalan asiantuntijat sanovat
“Korkotukea maksetaan 70 prosenttia korkotukilainasta perittävän vuotuisen koron siitä osasta, joka ylittää 3,8 prosenttia lainan jäljellä olevasta pääomasta.”
Valtiokonttori, Valtiokonttori“Jos vastaantulolaina ei riitä kattamaan koko asunnon hankintahintaa, pankin kanssa voi sopia lisälainasta, joka on vastaantulolainasta erillinen laina, jolla on oma lyhennysohjelma ja lainaehdot, eikä sille makseta korkotukea.”
Valtiokonttori, Valtiokonttori