Ensiasunnon rahoitus Suomessa
Omarahoitusosuudet, ASP vs tavallinen laina, yhtiölainaosuus ja miten vastikkeet rajaavat todellista maksukykyä.
Suomalaiset pankit katsovat tuloja, muita velkoja ja vakuutta — yleensä ostettavia asunto-osakkeita. Sovi lainalupaus ajoissa, jotta tarjous pysyy realistisessa budjetissa.
Ensiasunnossa tavallisella asuntolainalla omaa rahaa tarvitaan usein vain noin 5 %. ASP-lainalla tai asuntoa vaihtaessa omarahoitusvaatimus on tyypillisesti 10 %.
ASP-tili voi tuoda korkohyötyjä ja valtion korkotuen ASP-lainaan, jos säästösäännöt täyttyvät. Vertaa ASP-ehtoja tavalliseen asuntolainaan oman tilanteesi mukaan.
Muista yhtiölainaosuus. Velaton hinta sisältää sen; jos jätät lainan voimaan, maksat pääomavastiketta kuukausittain. “Koko asunnon” rahoitus tarkoittaa myyntihintaa plus lainaosuutta, jonka haluat lyhentää.
Stressitestaa todellinen kuukausikustannus: asuntolaina + hoitovastike + pääomavastike + vesi + puskuri remontteihin. Halpa kauppahinta ja korkeat vastikkeet voivat silti rikkoa budjetin.
Kysy useammalta pankilta korkoa, marginaalia ja lyhennystapoja. Selvitä, miten suuri yhtiölaina tai vuokratontti vaikuttaa lainasummaan.
Yhdistä tämä pilari oppaisiin siitä, paljonko rahaa tarvitset, mitä ASP on, miten avaat ASP-tilin, miten saat ASP-lainan, velattomaan hintaan ja kuukausikustannukseen — palaa lukuihin ennen tarjousta.
Mitä kiinteistöalan asiantuntijat sanovat
“Kun ostat ensiasuntosi tavallisella asuntolainalla, sinulla tarvitsee olla säästöjä vain 5 % asunnon ostohinnasta. Asuntoa vaihtaessa tai ASP-lainalla ostettaessa säästövaatimus on 10 %.”
Danske Bank, Danske Bank“ASP-tillille tulee säästää omasäästöosuus, joka on vähintään 10 prosenttia hankittavan asunnon hinnasta.”
Valtiokonttori, Valtiokonttori